01
25 %
valeur indicative prudente
des revenus nets
Location et budget du ménage
Quel loyer puis-je me permettre? Calculer son budget locatif en Suisse
Le loyer abordable dépend de l’ensemble du budget du ménage, et pas seulement d’une règle rigide du tiers. Ce guide explique comment intégrer le loyer brut, les charges, les impôts, l’assurance-maladie, la garde des enfants, les déplacements et les réserves, avec un calculateur interactif et des exemples suisses.
Auteur: Nikita von Niederhäuser, expert immobilier UrbanHome Mis à jour le: · Temps de lecture: env. 17 minutes
02
≈ 33 %
règle indicative supérieure
pas de limite légale
03
Loyer brut
pas seulement le loyer net
charges comprises
04
Réserve
à toujours prévoir
pour les imprévus et l’épargne
Règle de base
25 pour cent
ou un tiers: quelle règle appliquer?
Budget-conseil Suisse recommande de limiter si possible l’ensemble des coûts du logement à environ un quart des revenus nets mensuels. Jusqu’à un tiers peut fonctionner pour certains ménages, mais ce n’est pas une règle légale et laisse moins de marge pour l’assurance-maladie, les impôts, la garde, les déplacements, l’épargne et les imprévus. Le budget personnel complet reste donc déterminant.
01
25% des revenus nets
Des coûts de logement proches de 25% des revenus nets constituent un point de départ prudent. Un tiers est plutôt une limite indicative supérieure qu’un objectif. Calculez toutes les dépenses fixes et irrégulières, constituez une réserve et comparez le solde au loyer brut. Le loyer abordable correspond à la valeur la plus basse entre la règle en pourcentage et le budget réellement disponible.
02
Jusqu’à environ 33%
Ces calculs sont indicatifs et ne remplacent pas un conseil individuel en matière de budget, de dettes ou de droit.
L’Enquête sur le budget des ménages 2023 montre que les ménages privés suisses consacrent en moyenne 14,0% de leur revenu brut au logement et à l’énergie. Cette moyenne ne constitue pas une limite individuelle: la taille du ménage, le revenu, la région et les contrats de location existants varient fortement.[4]
Calculateur interactif
Calculateur de budget locatif pour la Suisse
CHF
CHF
CHF
01
Valeur prudente
02
Limite budgétaire supérieure
03
Disponible après dépenses et réserve
04
Budget logement maximal recommandé
Le calculateur donne une orientation et ne remplace pas un budget individuel.
25%
Valeur prudente
Revenus nets
33%
Limite budgétaire supérieure
à vérifier également
CHF
Budget restant
déduire dépenses et réserve
Revenus
Quels revenus intégrer au calcul?
01–03
Revenus réguliers
salaire net régulier réellement versé sur le compte;
treizième salaire réparti sur douze mois s’il est versé de manière fiable;
rentes, pensions alimentaires et allocations familiales régulières;
04–06
Calculer avec prudence
revenus accessoires stables uniquement à un niveau réaliste et prudent;
bonus et heures supplémentaires seulement s’ils sont fiables depuis plusieurs années;
avec impôt à la source, utiliser le montant versé; sans impôt à la source, prévoir une réserve fiscale mensuelle.
Coûts du logement
Quels coûts du logement faut-il compter?
01–04
Coûts directs du logement
Loyer net
Le loyer de base sans les charges indiquées séparément.
Charges
Acompte ou forfait pour les prestations convenues, comme chauffage, eau chaude ou conciergerie.
Électricité
Souvent exclue des charges et payée directement au fournisseur.
Place de parc ou garage
À compter seulement si nécessaire ou obligatoirement loué avec le logement.
05–07
Autres frais fixes
Internet et Serafe
Pas du loyer au sens strict, mais des frais fixes liés au logement.
Assurance ménage et responsabilité civile
Utiles selon le ménage et le contrat, ou attendues par la régie.
Réserve pour décompte
Pour les acomptes, prévoir une marge pour le décompte annuel des charges.
Étape par étape
En
7
étapes pour calculer votre budget locatif
01
Calculez les revenus nets mensuels moyens de l’ensemble du ménage.
02
Déduisez provision fiscale, primes d’assurance-maladie, alimentation, déplacements, assurances, garde, pensions alimentaires et remboursements de dettes.
03
Divisez par douze les frais annuels ou irréguliers: dentiste, franchise, vacances, vêtements, Serafe, véhicule et assurances.
04
Réservez un montant fixe pour l’épargne et les imprévus.
05
Calculez 25% des revenus nets comme valeur prudente et 33% comme limite supérieure d’alerte ou de vérification.
06
Comparez les deux valeurs avec le montant réellement disponible. La valeur réaliste la plus basse détermine votre budget de recherche.
07
Recherchez selon le loyer brut, charges comprises, et pas seulement le loyer net.
Exemples de calcul
Exemples de calcul concrets
01
CHF 4’500 nets
Personne seule
25% correspondent à CHF 1’125 et un tiers à environ CHF 1’485. Des primes, impôts ou frais de transport élevés peuvent rendre même CHF 1’125 excessifs. Un budget de recherche brut d’environ CHF 1’050 à 1’200 n’est plausible que si une réserve subsiste après toutes les autres dépenses.
02
CHF 7’500 nets
Couple
La valeur prudente est de CHF 1’875 et la limite d’un tiers de CHF 2’475. Deux revenus stables et peu de frais de garde peuvent permettre un budget supérieur à 25%. Un projet d’enfant, le temps partiel ou un revenu incertain imposent davantage de prudence.
03
CHF 9’000 nets
Famille
25% donnent CHF 2’250 et un tiers CHF 3’000. La garde des enfants, les primes d’assurance-maladie, l’alimentation, les déplacements et les dépenses irrégulières peuvent fortement réduire le montant disponible. Votre budget restant compte davantage que la règle en pourcentage.
04
CHF 5’800 nets
Ménage monoparental
La valeur de 25% est CHF 1’450 et un tiers environ CHF 1’914. La garde, les pensions alimentaires, l’assurance-maladie et le risque moins partagé rendent une réserve généreuse particulièrement importante. Les aides ne doivent être comptées que si elles sont stables et réellement disponibles.
Ménage
Différences selon la situation du ménage
01
Personnes seules
Les frais fixes ne peuvent pas être partagés. Avec un revenu plus faible, le loyer devrait rester proche de 25%.
02
Couples
Deux revenus améliorent la capacité financière, mais il faut tester également le temps partiel, le chômage ou une séparation.
03
Familles
La garde, l’assurance-maladie, l’alimentation, les loisirs et les logements plus grands augmentent les dépenses. Les allocations familiales ne les compensent généralement pas entièrement.
04
Familles monoparentales
Un seul revenu principal et les frais de garde rendent une réserve d’urgence particulièrement importante.
05
Étudiants et apprentis
Les bourses, l’aide des parents et les petits emplois doivent être fiables. Une colocation peut être plus sûre financièrement.
06
Indépendants
Utilisez une moyenne prudente de plusieurs mois ou années et provisionnez entièrement les impôts et les assurances sociales.
07
Retraités
Calculez avec le revenu de retraite durablement disponible. Tenez compte des frais de santé et des éventuelles aides.
Candidature locative
Budget et solvabilité dans une candidature locative
01
Les pourcentages ne sont pas une condition légale d’admission à la location. Les régies vérifient toutefois souvent si le loyer paraît plausible par rapport aux revenus du ménage documentés.
02
Utilisez le loyer brut dans la candidature et indiquez uniquement des revenus réguliers et justifiables. Un budget qui dépend de bonus incertains ou d’heures supplémentaires permanentes paraît moins solide.
03
Une caution personnelle ou un colocataire solidairement responsable peut aider dans certains cas, mais ne change pas les coûts mensuels réels. Votre budget doit rester supportable même après l’acceptation.
Frais d’entrée
Planifier séparément la garantie de loyer et les frais d’entrée
01
Garantie de loyer
Pour un logement, une garantie en espèces ou en titres ne peut pas dépasser trois mois de loyer. Elle doit être déposée auprès d’une banque sur un compte au nom du locataire.
02–03
Liquidités
Prévoyez aussi le premier loyer, le déménagement, le nettoyage, les meubles, les frais de raccordement et un éventuel chevauchement avec l’ancien logement. La garantie ne fait pas partie du budget mensuel mais nécessite des liquidités suffisantes.
L’assurance de garantie de loyer préserve les liquidités, mais entraîne des primes récurrentes. Comparez les coûts totaux à long terme et le droit de recours du prestataire.
Charges
Estimer les charges et les décomptes de manière réaliste
Selon l’art. 257a CO, les charges ne sont dues en sus que si elles ont été spécialement convenues. Vérifiez le bail, le montant des acomptes et le dernier décompte disponible.
Les acomptes sont ensuite comparés aux coûts réels. Un faible acompte mensuel peut entraîner un décompte supplémentaire élevé. Pour les immeubles anciens ou mal isolés, renseignez-vous sur les frais de chauffage passés.
L’électricité, internet, Serafe, le parking et les assurances privées ne sont souvent pas entièrement compris dans le loyer brut annoncé.
§
Art. 257a CO
charges convenues dans le bail
CHF
Acomptes
prévoir un décompte complémentaire
Signaux d’alerte
Comment reconnaître un loyer trop élevé?
01–04
Les factures irrégulières ne peuvent être payées qu’à crédit ou à découvert.
La franchise de l’assurance-maladie, des soins dentaires ou une réparation automobile provoquent immédiatement des difficultés financières.
Il ne reste durablement rien pour les imprévus, la prévoyance ou les vacances.
Le loyer n’est supportable qu’avec un bonus, des heures supplémentaires ou un second revenu qui pourrait disparaître.
05–07
Aucune réserve n’est constituée pour les régularisations de charges.
Après le paiement du loyer, il faut réduire de manière irréaliste l’alimentation, les transports ou les assurances nécessaires.
La garantie ou le déménagement ne peuvent être financés qu’avec un crédit à la consommation coûteux.
Réduire le budget locatif
Comment réduire votre budget locatif nécessaire
01–02
Élargissez le rayon de recherche et comparez la baisse du loyer avec le temps et le coût des déplacements.
Choisissez le nombre de pièces et la surface selon les besoins réels.
03–04
Envisagez une colocation, une coopérative, une sous-location ou une commune plus petite.
Ne louez une place de parc que si elle est vraiment nécessaire.
05–06
Comparez toujours le loyer brut et les coûts facturés séparément dans les annonces.
Créez une alerte de recherche avec un plafond de prix ferme et évitez les visites nettement hors budget.
07
Contrôlez les décomptes de charges et exploitez les possibilités d’économiser l’énergie.
Erreurs fréquentes
Les
10
erreurs de calcul les plus fréquentes
01
Comparer seulement le loyer net au lieu du loyer brut.
02
Considérer la règle du tiers comme garantie de solvabilité ou obligation légale.
03
Oublier les impôts parce que beaucoup de salariés ne les ont pas retenus directement sur le salaire.
04
Compter deux fois le treizième salaire ou le bonus.
05
Sous-estimer la garde des enfants, l’assurance-maladie, la voiture ou les remboursements de dettes.
06
Ne pas répartir les factures annuelles sur douze mois.
07
Ne pas constituer de réserve pour les charges et les imprévus.
08
Vouloir payer la garantie, le premier loyer et le déménagement sur le budget mensuel courant.
09
Calculer avec des revenus espérés plutôt que garantis.
10
Résilier l’ancien logement avant que le nouveau bail soit conclu fermement.
Liste de contrôle
Liste de contrôle avant la signature du bail
01
Revenus
Tous les revenus nets stables recensés
Treizième salaire correctement divisé par douze
Bonus incertains traités prudemment
Risques de temps partiel ou de baisse de revenus évalués
02
Dépenses
Provision fiscale mensuelle prévue
Primes et franchise d’assurance-maladie prises en compte
Mobilité et garde entièrement prises en compte
Factures annuelles divisées par douze
03
Coûts du logement
Loyer brut utilisé plutôt que le loyer net
Électricité, parking et internet ajoutés
Marge pour charges prévue
Garantie et déménagement financés séparément
04
Sécurité financière
Réserve d’urgence mensuelle maintenue
Scénario de perte de revenus calculé
Aucun crédit à la consommation nécessaire
Bail et frais vérifiés avant signature
Sources
Sources et état des informations
- Budget-conseil Suisse: logement et finances
- Budget-conseil Suisse: exemples de budgets et valeurs indicatives
- Office fédéral de la statistique: revenus et dépenses des ménages
- Office fédéral de la statistique: enquête sur le budget des ménages 2023
- Code suisse des obligations, notamment art. 257a et 257e
- Comparis: conseils pour chercher un logement en Suisse
État des informations: 2 août 2026.
En savoir plus sur la location
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Réponses directes
Questions fréquentes sur le budget locatif en Suisse
Les réponses essentielles en bref.
14
Questions et réponses
Budget-conseil Suisse recommande si possible de limiter l’ensemble des coûts du logement à environ 25% des revenus nets. Jusqu’à un tiers peut fonctionner selon le ménage, mais ce n’est pas une règle légale et laisse moins de marge pour l’épargne.
Pour le budget personnel, utilisez le montant net mensuel réellement disponible. Si l’impôt n’est pas prélevé à la source, ajoutez-le comme dépense mensuelle.
Utilisez le loyer brut, charges convenues comprises, puis ajoutez l’électricité, le parking, internet et Serafe si nécessaire.
Non. Il s’agit d’une règle indicative répandue, pas d’un plafond légal ni d’une garantie d’acceptation.
S’il est garanti par contrat, divisez-le par douze. Ne le comptez pas une seconde fois comme réserve libre.
Seulement avec prudence, sur la base d’une moyenne stable de plusieurs années. Un bail ne devrait pas dépendre de revenus supplémentaires incertains.
Un montant mensuel réaliste doit rester pour les imprévus, les factures irrégulières et l’épargne. La somme adaptée dépend du ménage, de la santé, de la voiture, des enfants et de la stabilité professionnelle.
Pour les logements, trois mois de loyer au maximum si une garantie en espèces ou en titres est convenue. Le compte doit être au nom du locataire.
Seulement si elles ont été spécialement convenues dans le bail. Les acomptes peuvent entraîner ultérieurement un supplément ou un remboursement.
Vérifiez également si le loyer pourrait rester temporairement supportable en cas de temps partiel, congé parental, chômage ou séparation.
Utilisez une moyenne prudente après les dépenses professionnelles nécessaires et constituez des provisions intégrales pour les impôts et les assurances sociales.
Oui, si les versements sont réguliers, juridiquement garantis et réellement disponibles. Traitez prudemment les prestations incertaines ou proches de leur terme.
Établissez d’abord un budget complet. Examinez ensuite un logement plus petit, un rayon de recherche élargi, une colocation, une coopérative et des économies sur d’autres gros frais fixes. Un pourcentage plus élevé doit être choisi consciemment, avec une réserve suffisante.
Non. Les régies tiennent aussi compte de la solvabilité, du ménage, de la date d’entrée, des documents et d’autres critères liés au logement.
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Résumé
Résumé
Des coûts de logement proches de 25% des revenus nets constituent un point de départ prudent. Un tiers est plutôt une limite indicative supérieure qu’un objectif. Calculez toutes les dépenses fixes et irrégulières, constituez une réserve et comparez le solde au loyer brut. Le loyer abordable correspond à la valeur la plus basse entre la règle en pourcentage et le budget réellement disponible.
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